• Основные условия
  • Обеспечение
  • Преимущества
  • Как получить

Банковская гарантия - один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором Банк (Гарант) дает по просьбе другого лица (Клиента/Принципала) письменное обязательство уплатить Кредитору Принципала (Бенефициару) в соответствии с условиями даваемого Гарантом обязательства денежную сумму по предоставлении Бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Банковские гарантии обеспечивают надлежащее исполнение Клиентом его обязательства перед своими контрагентами.

Виды гарантий:
  • Исполнение обязательств по контракту;
  • На возврат аванса (возврат денежных средств);
  • Тендерные (гарантии заключения контракта по результатам тендера);
  • Таможенные и другие.
Основные условия:
  • Срок: от 1 до 24 месяцев;
  • Сумма: от 50 000 рублей до 125 000 000 рублей. Максимальная сумма ограничена только финансовым состоянием Принципала;
  • Валюта: рубли, доллары США, евро;
  • Вознаграждение за выпуск гарантии: от 3 % до 7 % годовых от суммы гарантии 1;
  • Наличие обеспечения;
  • Требование открытия счета и расчеты за гарантируемый контракт;
  • Неустойка за несвоевременное погашение отвлеченных денежных средств Банка при наступлении гарантийного случая: 0,1 % в день 2.
Требования к Заемщику (Принципалу):
  • Стабильная прибыльная реальная деятельность в объемах не менее объема обеспечиваемой сделки;
  • Наличие опыта реализации сделок, аналогичных обеспечиваемой;
  • Отсутствие просроченной задолженности по налоговым платежам, по платежам в фонды, по выплате заработной платы, по полученным кредитам и отсутствие карточек неоплаченных документов к расчетным счетам.
Срок рассмотрения:
3 рабочих дня, в случае предоставления полного комплекта документов.

Примечание.

1 За срок с момента выдачи банковской гарантии до даты окончания действия банковской гарантии. Минимум 3 000 рублей. Ставка зависит от соотношения суммы гарантии объемов деятельности Принципала, а также его финансового состояния.
2 В случае уплаты Гарантом Бенефициару суммы Гарантии (в части или полностью) возместить Гаранту сумму, уплаченную последним по Гарантии, не позднее следующего рабочего дня с даты платежа по Гарантии, за несоблюдение срока неустойка 0,1 % в день.

Обеспечение.

Возможные виды обеспечения гарантийных обязательств:
  • Объекты недвижимости, рыночной стоимостью не менее суммы банковской гарантии 3
  • Товарно-материальные ценности в обороте, рыночной стоимостью не менее двукратной суммы банковской гарантии 3.
  • Поручительства юридических лиц – Клиентов Банка, со среднемесячным объемом поступлений на расчетный счет в Банке, не менее трехкратной суммы гарантии.
При сумме гарантии не более 2 500 000 рублей и устойчивом финансовом состоянии Принципала возможно снятие условия по обеспечению.

Другие условия:
Указанные базовые условия могут быть скорректированы в соответствии с предложениями контрагента при условии предоставления контрагентом обоснования.

Примечание.
3Банк проверяет рыночную стоимость предлагаемого имущества, товара в обороте, и вправе не принять предлагаемое имущество в залог или запросить дополнительное обеспечение. Залог имущества требует периодической проверки наличия сотрудниками Банка и страхования от его утраты.

Преимущества банковских гарантий:

для Бенефициара:
  • Обеспечение Банком обязательств Принципала по сделке (контракту, тендеру и др.);
  • Не зависит от основной сделки (возможные возражения Принципала как должника по основной сделке не будут приниматься Банком-гарантом во внимание, если он должен осуществить платеж по гарантии в соответствии с ее условиями);
  • Минимальный пакет документов, представляемых в Банк-гарант и большое количество возможностей для получения платежа по гарантии;
для Принципала:
  • Возможность участия в исполнении контрактов, для заключения которых требуется банковская гарантия согласно законодательства;
  • Оперативное решение вопроса о предоставлении гарантии.
Практика показывает, что банковская гарантия эффективнее других видов обеспечения выполняет функции правовой защиты и укрепления интересов обеих сторон контракта.

Особые условия для новых Клиентов.

Начисление процентов на средний остаток по счету:
Счет открывается для осуществления расчетов по сделке гарантируемой Банком. За средний остаток средств контрагента на расчетном счете в Банке начисляются проценты:
  • при среднем остатке за месяц до 7 000 000,00 руб. включительно - не начисляются;
  • при среднем остатке за месяц до 20 000 000,00 руб. включительно - 4,0 % годовых;
  • при среднем остатке за месяц свыше 20 000 000,00 руб. - 4,5 % годовых.
Как получить банковскую гарантию:
  • Обратиться к менеджеру в Банке;
  • Заполнить Кредитную Заявку;
  • Предоставить документы в соответствии с перечнем, запрашиваемым Банком (Банк вправе запросить дополнительные расшифровки и пояснения): поручение-обязательство (по установленной форме), а также, в зависимости от вида гарантии, копию контракта или иные документы (например, для получения гарантии участия в конкурсе необходимо представление копии конкурсной документации). Перечень необходимых документов.
  • Дождаться положительного решения Банка. Выдача гарантии производится при условии предоставления Клиентом (Принципалом) обеспечения, приемлемого для Банка-гаранта. Большинству финансово-устойчивых Клиентов Банк устанавливает документарные лимиты, в рамках которых Банк выдает свои гарантийные обязательства. По вопросам установления лимита Клиенты могут обратиться к своему куратору в Банке. Банк осуществляет разработку индивидуальных текстов гарантий, с учетом условий и особенностей каждого основного обязательства (контракта и т.п.), предоставляет Клиентам необходимые консультации.
  • Подписать договоры и получить банковскую гарантию. Гарантию может передать представитель Банка, если подписание договоров происходит в офисе Принципала в присутствии представителя Банка. В этом случае последовательность следующая: Принципал подписывает документы – оплачивает комиссию за гарантию – после поступления средств в пользу Банка, представитель Банка передает гарантию.

Ограничения по отраслям:
Ограничений нет, но могут быть введены ограничения на суммарный объем выданных гарантий по отраслям Принципалов при существенном спросе от одной отрасли. Максимальная сумма гарантии одному принципалу 125 000 000 рублей.

Представитель Банка может выехать в офис Принципала.
Дополнительная плата не взимается.

В каких городах Банк может выдавать гарантии:
Принципал может находиться и осуществлять деятельность в любом регионе России. Банк имеет опыт работы с контрагентами в Астрахани, Вологде, Смоленске, Сочи, Казани, Ростов на Дону, Челябинске, Барнауле, Якутске. Решение о более дальних регионах будет приниматься с учетом финансового состояния Принципала, суммы гарантии, суммы вознаграждения за гарантию, пользования Принципалом иными услугами Банка.

Контакты:

(495) 660-55-55